Финансовая независимость 2020x

Состояние экомики "военного комунизма" продлили минимум еше на месяц, продолжать ремонт в новострое нет возможности, но остались зарезрвированные под него средства. Какие вижу варианты сохранения/инвестирования  свободной гривны: 1. Твердая инсотранная валюта. Покупал, если бы собирался уехать за границу. Сейчас нет такой возможности. 2. Благородные металлы. Не рассматриваю совсем. 3. Банковские депозиты. Рассматриваю с ежемесечными платежами. 4. Недвижимость. Сейчас нет возможности проводить сделки. 5. Земля. Сейчас нет возможности проводить сделки. 6. ОВДП. Рассматриваю две опции:  короткие под 10% с погашением в конце апреля, годовые под 11%, с погашением в марте следующего года. Мои действия на данный момент: Свободные деньги которые появляются, а в основном это проценты по депозитам и тело окончившихся депозитов перераспределяются таким образом: - тело депозитов с выплатой в конце срока по окончанию идут на покупку годовых ОВДП, - остальное на пополнение существующих деп

  Докупка и доходность на сумме покупки 148 аналогичных ОВДП К первой партии в 48 шт. ОВДП выпуска UA4000218325 за несколько дней до погашения купона (14.01.22)  докупил 148 аналогичных облигаций.  Теперь запись в моем журнале выглядит так. Докупка UA4000218325  Итого имею 2688 + 8288 = 10976  гнр. купонного дохода, которые зашли на счет на следующий день, после начисления, то есть 20.01.22 Расшифровка записей и расчетов приведена в предидущем посте . Попробовал использовать Укргаз банк, и неожиданно получил комиссию 0.5% (запись "-35  UG", то есть минус 35 грн.).  Оказывается, что в конце декабря 2021 года банк ввел комиссию за внесение наличных денег на счет. Раньше было бесплатно. Так что УкрГаз теперь нет смысла использовать.  Остается Приватбанк для ввода денег на торговый счет с минимумом комиссий (3 грн. за один платеж по реквизитами из Приват24). Сложеный процент за второй период Есть 8288 гнр. купонного дохода, если его доход перевложить, закупив еще 8 таких же облиг

Возвращаясь к посту о выбраной стратегии покупки ОВДП "карусель"  , на котором есть скриншот текстового файла.  Приведу часть его еще раз  Первая покупка ОВДП Постараюсь расшифровать читателю. Первая строка: 29.12.21 - день покупки ОВДП 51К -  перечисленная сумма (первая покупка в торговца должна быть не меньше 50 000 грн.) (-13)    - комиссии (3 грн. за перевод в Приват 24 и 10 грн. комисия торговца). Вторая строка: 11.2% - ASK (или офер) доходность ОВДП при покупке в торговца на вторичном рынке  UA4000218325 - ISIN, идентификатор выпуска ОВДП (по нему можна найти информацию о данном выпуске облигаций) YTM - ОВГЗ с купонными платежами (есть SIM - простая, без купонов) 20.07.2022 - дата погашения 48 x 1051.12 - купил 48 облигаций по цене 1051.12 грн 50453.76 - сумма покупки 546.24 - остаток с заведенной суммы (10 грн. списываются со счета на следующий день ) Третья строка 1 - порядковый номер оплаты  19.01.2022 - дата первой оплаты 11.20 - номинальная доходность в процентах 5

В предидущей статье описана была процедура как получить доступ к онлайн сервису сервису купли-продажи ОВДП. Вопрос: как купить ОВДП на вторичном рынке с минимумом затрат? Рассматриваем случай, что количество денег не попадает под финансовый мониторинг. На данный момент до 400 000 гривен. Допустим, закончился депозит в банке, или при скачке курса UAH/USD продали несколько тысяч долларов и теперь стоит задача с минимальными коммисиями осуществить покупку ОВДП. Алгоритм предполагает наличие: - кредитной карточки Приват банка (ПБ), - интернет банкинг Приват24, - визит отделения банка или точки где установлен терминал ПБ приема наличных денег, - как минимум 50500 гривен для старта работы в торговой системе, - мобильный телефон для получения СМС Шаги: 1. Через терминал ПБ вносим наличку на кредитную карту. За один раз можно внести до 148000 гривен.  2. В Приват24 делаем перевод денег по реквизитам указанным торговцем ценными бумагами.  3. Дожидаемся СМС с информацией о зачислении денег на т

Развивая тему замены депозитов на гособлигации для получения стабильного дохода предлагаю  стратегию "карусель" (round-round) владения ОВГЗ с купонным доходом (раз в полгода). Она предполагает покупку и владение облигациями нескольких выпусков, подобраных с  выплатами/погашениями каждого месяца.  На конец декабря имем покупку 4х пакетов ОВГЗ почти по 50 ценных бумаг номиналом 1000 грн., немногим более 50000 грн. каждая покупка. При инвестиции около 203500 грн, что эквивалентно депозиту в банке обеспеченного ФГВФЛ (Фонд гарантирования вкладов физических лиц), ожидаемый доход 15977 грн. Чтобы иметь купонный доход каждый месяц, придется еще докупить два пакета с купонами/погашиями в марте/сентябре и июне/декабре. Предположим, что есть 6 пакетов ОВГЗ по 50 ценных бумаг номиналом 1000 грн.  При инвестировании 300000 грн. при средней годовой доходности 11.3% в средний доходод составит 2825 грн. в месяц до налогов. Налогов нет. Есть комиссии купли/продажи 10 грн. за операцию, что с

В 2021 году номинальная доходность депозитного портфеля при пересчете  в USD составила около 7,5%. Если считать доходность без учета ревальвации курса гривны с 28.27 к 27.28 то она равна 5.9% С учетом инфляции доллара США 6,2% имеем реальную доходность в USD 1.3% При учете гривневой инфляции реальные сбережения в пересчете в гривневый эквивалент  ушли в минус почти на 4%.  Если сравнить с результатами  за 2020  в доларовом эквиваленте номинальная доходность (7,5% vs 5,5%) больше, но с учетом инфляции (6,2% vs 1,4%), реальная доходность невысокая (или даже отрицательная, смотря как и в какой валюте считать), что говорит о том, что кризис в экономике продолжается. Как один из вариантов повышения доходности вижу переход из гривневых депозитов в гривневые ОВДП, которые имеют выше доходность и не облагаются налогами и сборами. Не смотря на низкую доходность валютных депозитов (около 3%), собираюсь держать их в портфеле далее, так как они служат демпфером от валютных колебаний (в период дева

Недавно обнаружил возможность инвестирования в ОВДП не выходя из дома. Раньше надо было идти/ехать в офис торговца ценными бумагами в Киеве и там оформлять нужный пакет документов. Или сотрудничать с банком, надающим соответсвующие услуги, но порог входа не менее 100 000 грн. Сейчас можно начинать с суммой от 50000 грн. и получать почти на 20% выше чем с аналогичного депозитного вклада в банке. Единственный минус инвестирования в ОВГЗ по сравнению с депозитом в банке - более сложная процедура оформления счета в ценных бумагах. В конце 2021 года от момента подачи заявки торговцу ценными бумагами на открытие счета и получению доступа к торгам до покупки ОВДП прошло немногим более двух недель. Перед стартом процесса надо иметь: - email, - КЭП ( раньше ЭЦП - электронная цифровая подпись) - квалифицированная электронная подпись, или его аналог, - счет в банке (желательно с нулевыми или околонулевыми комиссиями на ввод и вывод денег по безналичному рассчету), - мобильный телефон, и доступ в

По моим оценкам для раннего ухода на пенсию и финансовой независимости в 2021 достаточно около $32000 чистых активов, если собираетесь жить в пригороде Киева или небольшом областном центре. Из них $15000 собственного жилья  и еще $15000 для получения пасивного дохода или с депозитов или с оренды. Пасивный доход, гривны Немного деталей для понимания, почему $32000, а не  $20000 или  не $50000. Покупка однокомнатоной квартиры в старом фонде в указанных локациях в 2021 году обойдется приблизительно в  $15000 на вторичном рынке  для областного центра или смарта в пригороде Киева. Оренда аналогичной недвижимости обойдется от 3000 грн. в обласном центре до 5000 грн. в пригороде Киева. Исходя из собственного опыта, расходы в месяц составляют около 3000 грн. Если расчитывать на доход с гривневого депозита, то  при 8% годовых чистыми (или 10%  до налога), то чтобы получать такую сумму в месяц, надо разместить  под проценты как минимум в трех банках 450 000 грн. (при курсе 28 это $16000). Ряд ба

Здесь расматривается только вариант побочного эфекта майнинга, когда добыча криптовалюты не есть основной целью инвестиций. Видеокарта для майнинга Если дома есть даже один персональный компьютер, то с небольшими дополнительными вложениями можно превратить его в источник постоянного пасивного дохода. Для этого достаточно докупить видеокарту с 4GB RAM, например RX550. Бюджет покупки в пределах $150 на одну карту. Исходя из моего опыта срок окупаемости около 2х лет. Зависит от многих причин, таких как: - режим майнинга: 24 часа в сутки, или 8 часов, - хешрейт (сложность) майнинга, - криптовалюта, цена криптовалюты, - поломки оборудования, и т.д. К примеру, в доме имется два ПК, один работает круглосуточно, второй только днем. Изначально закуплено 3 видеокарты (вложено $450), одна поломалась за время эксплуатации. За 4 года намайнено на $300 или $75 за год или немного больше чем 6$ в месяц (около 16% годовых в валюте). Остаточная стоимость видеокарт $200. То есть уже $50 прибыли, если ее

Посмотрим, есть ли смысл физлицу использовать ОВДП вместо гривневых депозитов. Заранее скажу, что есть, при минимальной сумме начиная от 100 000 грн. Если не учитывать налоги, то в данный момент времени (начало 2021г.) доходность ОВГЗ на уровне доходности депозитов  (10..12% в гривне).  Пока что процентный доход с ОВГЗ (в отличие от депозитов) не облагается налогом. Так что чистая доходность ОВГЗ получается выше.  Но в отличие от депозитов, есть некоторые сопровождающие коммисии, которые отнимают часть прибыли, что определяет некоторый порох вхождения. Попытаемся определить его.  Рассмотрим годовую доходность в 10%.  С этой суммы вы получите 10 000 грн. процентого дохода, с которого вычтут  1950 грн. (18% подоходного налога плюс 1,5% военного сбора). Так как гособлигации это ценные бумаги (ЦБ), то тут имеет место ведение как банковских, так и счетов для ЦБ. Теперь рассмотрим для ОВГЗ набор возможный коммисий:  - открытие банковского текущего счета  (разовая коммисия, напр. 100 грн.), 

  С сайта НБУ использована таблица с информацией о доходности депозитов в разных валютах. Если посчитать сложенный процент за 6 лет, то получим: Гривна 262.13%   Доллар США 246.37% Евро  234.0% Посчитаем доходность в USD и EUR. Курс НБУ на 31.12.20 28.2605 за $1 и  34.6375 за  €1   Курс НБУ на 31.12.14  15.7685 за $1 и  19.2329 за  €1   Изменение курса:  1.7922 для $ 1.8010 для  € Доходность пересчитанная в иностранную валюту: 1.4626 в USD 1.4554 в EUR  Выходит, гривневый депозит было держать выгодней всего в этот период времени. Среднегодовая,  точнее средняя геометрическая годовая ставка в гривне 17,4%  или 6.5% за 6 лет в пересчете для  USD и EUR. Для сравнения:  доходность диверсифицированного портфеля за 12 лет включая 2019 доходность диверсифицированного портфеля за 2020 год. За последних 6 лет депозитный портфель дал прирост 1,34 в USD или 5% в год. Причина:  резкая девальвация и потери в ликвидированных банках средств выше 200000 грн. после пересчета в гривни при компенсации Фо

Продолжаю тему доходности депозитов.  В 2020 году доходность депозитного портфеля составила около 5,5% при пересчете  в USD. Если считать доходность в гривне, без учета девальвации, доходность была почти бы 9,4%. В прошлом году, за счет ревальвации, доходность была около 18% в  USD. То есть, валютная часть портфеля сглаживала валютные риски. Без нее в 2020 доходность гривневого депозитного портфеля была бы отрицательная при пересчете в доллары США.

Если небогатый человек получит в наследство или выиграет в лотерею достаточно много денег, то скорее всего, через некоторое время он их потеряет. Если у зажиточного человека отобрать все материальные ценности которые у него есть, то через некоторое время он все равно вернется в состояние небедного человека.  Другими словами уровень жизни человека на длительном отрезке времени больше зависит от долговременной модели поведения и ежедневных привычек, чем от случайных событий.  Такие привычки и модель закладываются в детстве. Но не исключается получение их  в зрелом возрасте если человек сознательно меняет привычки, окружение и стратегические цели.

Под фразой " плыть против течени я", имеется ввиду эффективно использовать цикличность экономического развития,  https://fi202x.blogspot.com/2020/06/blog-post_22.html  , а именно:   - "расслабляться" в период стагнации на дне экономического роста;  - "напрягаться" в периоды с более высоким относительным заработком и сильно экономить, откладывая значительный процент доходов на момент кризиса.  В фазе падения - низкие доходы, или вообще могут отсутствовать, при стагнации на дне они минимальные, потом начинается относительный рост, пока не достигнет пика и дальше снова падение. На иллюстрации экономического цикла травянистым цветом выделен период времени, когда желательно "напрягаться", а оранжевым, когда - "расслабляться". Фаза стагнации характеризуется минимальной занятостью и относительно низкими зарплатами. А в точке окончания бума, наоборот, высокий уровень дохода и низкий уровень безработицы. Обычно, во время кризиса, конкуренция за

В достаточно грубом приближении, что развитие экономики волнообразно и имеет такие фазы: 1 - падение,  2 - стагнация,  3- рост,  4 - пик. Когда заканчивается одна волна роста, начинается другая. Амплитуды колебаний разные, как и периоды, то есть имеем не синусоиду а волнообразную линию развития.   Колебания происходят не вокруг горизонтальной линии, а имеется некоторый дрейф в сторону роста на длительном отрезке времени, который показывает экономический рост на длинном промежутке времени.  Соответствуя фазам экономического цикла, доходы и расходы агентов экономики также меняются во времени.

Если Вы достигли уровня, когда Ваши пассивные доходы покрывают Ваши расходы, можно попробовать диверсифицировать портфель активов криптовалютой. Самые ликвидные и надежные это Биткойн (BTC), эфир (ETH), рипл (XRP). Это очень рисковый актив, но в который в долгосрочном горизонте растет и в него можно понемного вкладывать периодически некритические суммы денег (до 10% пассивного дохода) и держать в портфеле часть активов в крипотовалюте не больше чем 5%.

В предыдущем посте был рассмотрен резервный фонд в период стабильного развития: https://fi202x.blogspot.com/2020/06/emergency-fund.html Так как в кризис намного сложнее найти источник дохода (например, работу), то предполагается иметь запас как минимум на год.  Теперь рассмотрим структуру резервного фонда в кризис. Сначала это будет Ваш обычный 3 месячный резерв, то есть $300 на человека плюс 3 месячный фонд для оплаты коммунальных услуг и аренды, если живете в снимаемом жилье. Если вы заметите приметы приближающегося кризиса (об этом отдельный пост), то рекомендуется  увеличить денежный резервный фонд в два раза за счет заначки в твердой иностранной валюте (доллар США или евро), и увеличить запасы продуктов первой необходимости и питания с длительным сроком хранения.  Что это, можно почитать на сайтах так называемых выживальщиков. Кратко, это медикаменты, продукты для личной гигиены (напр. мыло стиральный порошок),  еда длительного срока хранения (макароны, крупы, разные консервы, сах

Правило двадцати рентных плат. Если Вы собираетесь купить или продать земельный пай, но не ориентируетесь в ценах, и не можете найти аналога, то в первом приближении можете считать, что цена будет рассчитана как арендный платеж умноженный на 20. Например, если платеж за пользование паем 8000 грн, то цену пая 160 000 грн. И наоборот, если Вам предлагают купить земельный пай, скажем за $6000, то ожидаемый ежегодный доход от этого должен быть около $300. Почему множить на 20?  Наверно тому, что за 20 лет инвестиция в пай окупится. Для сравнения, средняя доходность портфеля депозитов за 12 лет 4,5%. https://fi202x.blogspot.com/2020/06/12.html А на длинном временном горизонте доходность разных инструментов примерно одинаковая с поправкой на премию за риск.

потолок  Вот  работаешь, работаешь, и вроде все есть, но устаешь, и работа тебя выматывает, и ты остановиться не можешь. Как выйти из этого состояния? Скорее всего надо определиться, какой у тебе привычный уровень расходов:  https://fi202x.blogspot.com/2020/06/blog-post_12.html Для этого надо вести контроль расходов: https://fi202x.blogspot.com/2020/06/blog-post_18.html И проводить его анализ в духе финансового минимализма: https://fi202x.blogspot.com/2020/06/blog-post_23.html относительно расходов, чтобы откинуть несущественные, бесполезные покупки. Может оказаться, что тебе достаточно $1000 в месяц на семью. А, возможно, меньше чем $100 если живешь в родителей: https://fi202x.blogspot.com/2020/06/100.html . Дальше две опции:  - или начинаешь менее тратить работать менее интенсивно, - или накапливаешь активы и формируешь источник финансового дохода, и постепенно уменьшаешь интенсивность активной работы. Как на меня, вариант создания источников пассивного дохода предпочтительней. Детал

В этом блоге упоминалось о том, как выбирать место жительства в общем https://fi202x.blogspot.com/2020/06/3.html и работы, имея уже место проживания https://fi202x.blogspot.com/2020/06/blog-post_17.html Допустим, Вам предложили работу, но надо менять место жительства. Например вы живете на удаленном районе, или в пригороде, и выбираете  работа недалеко от дома, в пешей доступности, или в центре. Исходные данные: рабочий день 8 часов, 5-ти дневная неделя,  то есть 40 часов в неделю, или 160 часов в месяц (20 рабочих дней). Заработная  плата  Аренда жилья    На работе   В дороге   На работе  и в дороге   Траты на  транспорт   После трат Оплата   за час  10000 грн 4000 грн   160 часов  40 часов  200 часов   320 грн 5680  28,40 грн   10000 грн 6000 грн  160 часов  10 часов  170 часов  0 грн 4000  23,53 грн  Я бы выбрал вариант подальше от дома, при условии что меня интересует накопление денег, а не свободное время.