Финансовая независимость 2020x

Снова возникла небольшая пробуксовка с небольшим выбором облигаций госзайма для получения регулярного дохода в течении календарного года .  К благу Сенсбанк предоставляет через свое мобильное приложение (надо быть клиентом банка) услугу покупки ОВДП. Среди них оказались с погашением в сентябре . Покупка ОВДП UA4000226260  Первый раз при попытке покупки надо пройти процедуру регистрации, которая занимает около 5 минут. Еще несколько минут уйдет на оформление покупки. В итоге Вам придут на e-mail все документы связанные с регистрацией и покупкой, а на следующий день еще и выписка со счета  ценных бумаг.  Положительные моменты: Пока что услуги связанные с ОВДП (покупка, хранение, погашение) в банке бесплатны. Сама процедура регистрации намного удобней и быстрее чем в ICU или Кинто .  Также дополнительное удобство, что можно держать гривни на кратких депозитах в 3 дня (с пролонгациями каждые три дня), и в удобный момент использовать их для покупки гособлигаций...

Для покупки первой смарт-квартиры средне-статистическому работнику в Киеве в режиме экономии придется потратить около 5 лет. Новострой со смарт квартирами Далее таблица для расчета. Рассматривается вариант накопления (откладывания в матрас или трехлитровую банку) долларов США. Так как офицальный сайт Госстата прекратил публиковать данные, на которые ссылается такой ресурс как  minfin  то расчет будет на базе сайта  work.ua Курс обмена взят с учетом использования  конвертацоных депозитов  для перевода грн в USD.                                         Средняя зарпалата в Киеве в грн. и в USD                                 Госстат  Minfin  курс $    зарплата $ январь      2020    ...

В 2022 доходность портфеля была отрецательной, то есть он не вырос, а похудал в результате  девальвации национальной валюты. На начало 2022 приблизительное соотношение ликвидных ( депозиты и ОВДП ) гривневых  и валютных активов было 1:1. При ослаблении курса гривни  с 28 грн. на 40 грн. за USD (девальвация 42% )  изначально потери оценивал в минус  20% . При появлении возможности конвертации через валютные депозиты  по среднему курсу обмена 37.5  грн. за USD (давальвация грн. 33%) пересчет по этому курсу позволил уменьшить усыхание портфеля приблизительно до 16.5%.  Также предпринимал другие меры уменьшения потерь: - повышал доходность портфеля заменой депозитов на ОВДП , - потом наоборот, с ОВДП в депозиты , - перевкладывал погашенные ОВДП в новые с большей доходностью , - переводил часть в долары США через конвертационные депозиты , - тратил на ремонт квартрир в новострое (инвестиции в недвижимость). В итоге к началу 2023 удалось снизить ...

От начала ковида 2020 года инфляция доллара США составила 117%, а инфляция евро 114%. Инфляция доллара США от начала ковида Другими словами: $117 сегодня это $100 три года назад. Соответсвенно логично ожидать, что для поддержания уровня жизни на приблизительно том же уровне расходы надо увлечить на 17%. Так, если расходы на жизнь в 2020 в среднем составили $132 в месяц или $1584 за год , то в этом году должны быть $154.5 (за год $1853, цифры теже, только 5 и 8 поменять местами: $1584 и $1854). Чтобы реальноый доход оставался таким как прежде, номинально он должен вырасти на 17% (в пересчете на доллары США). Отсчет от начала ковида считаю потому, что это определенная переломная точка, после которой "мир стал другим".

 В начале марта НБУ отозвал лицензию в банка Айбокс, который имел одну из самых выгодных депозитных программ для конвертирования гривны в твердую валюту: доллар США или евро. Илюстрация к стихотворению "Гріш ціна"  с книжки "Швидко казка мовиться..." Грицько Бойко, К.: Веселка, 1978р. Согласно моим расчетам больше выиграли те, что вошли в депозиты при более высоком наличном курсе обмена, то есть в декабре 2022 и/или в январе 2023. Например, при открытии депозита в конце февраля при обмене $38.4  на наличном рынке: $2604  * 38.4 = 99993.6 грн., депозит будет на $2703. Фонд гарантирования вкладов вернет всю сумму в гривнах по курсу 36.56, что составит 98821 грн. и, если ее положить, в банк, с курсом обмена на депозит по $37.4: 98821 / 37.4  = $2642.  Доход $38 за месяц. Второй случай: депозит был открыт в начале января или конце декабря, и депозиту уже скоро 3 месяца и ожидалось его получение. На то время наличный курс был  $40.3: $2480 * 40.3 ...

 Раньше уже упоминал об выводе валюты со счета ФЛП в наличную с минимальными потерями. Если кратко - продаем валюту, перебрасываем гривню на счет физлица, оформляем конверационный депозит. С проданных $2461 через три месяца получаем в Приват банке $2400. Рассмотрим другой вариант. За несколько дней до погашения ОВГЗ продаем $2731 со счета ФЛП по курсу НБУ, переводим полученную гривню на счет физического лица, переводим на счет брокера (комиссия 3 грн) и покупем облигации .  Через несколько дней ОВГЗ погашаются, полученные деньги без комиссий выводим на счет(а) в другом банке. Дальше или открываем в том же банке конвертационный депозит, или снимаем 100000 грн. и вносим наличными в другом банке с более выгодными условиями, например, в Айбокс за 99970 грн. открываем трехмесячный депозит на $2707.  Таким образом, продав $2731 получаем через три месяца $2707, то есть потери $24 или 0.9%, что намного меньше с конвертацией через депозит в Приват банке. Дополнительно бу...

При удаленной работе можно дополнительно "заработать" на орендном арбитраже.  В данное время аренда смарта в столице 5500...6000 грн. плюс комунальные платежи 500...1000 грн. в теплую пору года, и 1000..2000 грн. в холодную. В тоже время, в обласном центре, или небольшом городке оренда однокомнатной квартиры составит 3000... 4000 грн. при сопоставимых комунальных платежах. Имеем разницу 2000...3000 грн. ($50 ..$75 ) без ухудшения условий жизни, что может составить дополнительный доход/экономию.

В общих чертах уже упоминалась тема вывода безналичной валюты со счета ФЛП в наличную через конвертационный депозит с минимум потерь. Теперь опишу, как это происходит в с использованием  счетов в Приват Банке. Чтобы меньше тратить время на походы в банк оформляем конвертационный депозит не на максимально возможную сумму в $2670, а только на $2400 (через ограничение в Приват Банке в выдаче/заказе USD один день  суммой в $2400). Для этого продельваем следуюющие шаги. Примечательно, что почти все шаги, за исключением получения наличной валюты, можно сделать через интернет банкинг, без походов в отделения банка. В приложении Приват24 для бизнеса: - cо счета ФОП оформляется заявка на продажу $2460 - полученные средства зачисляются на гривневый счет ФОП - с гривневого счета ФОП переводим деньги на кредитную карту физ. лица "универсальная"  В приложении Приват24 для физического лица: - с карты Универсальная открываем  конвертационный депозит на $2400 на 3 месяца. Не з...

После первого захода на конвертационный депозит еще по 50 000 грн. рассмотрим случай с существующим лимитом 100 000 грн. Берем $2481 наличными и несем в обменку, или банк, например,  Глобус , при курсу обмена 40.3 имеем 99984.3 грн.  Вносим на коневертационный депозит по курсу 37.3  $2680 В итоге чистый зароботок $199. При разнице "депозитного" конвертационного курса и наличного более чем на 3 грн. можно получить доход более $200 в одном банке на одно лицо раз в месяц (если "завести карусель").

На конец 2022 года, имея такой финансовый инструмент как конвертационный депозит , достаточно  300 000 гривень (или $7500) для выхода на   F.I.R.E. на минимальном уровне, который покрывает расходы на жизнь .  Есть несколько банков, в которых курс обмена гривни под трехмесячный депозит составляет 37.3 грн. за $1. При продаже наличного доллара в кассе банка получаете от 40 грн. (можно найти и 40.5) за $1. Для обмена на 100 000 грн. достаточно не более $2500. По окончании депозита через 3 месяца в кассе банка получаете обратно $2680. Чистый доход составляет от $180.  Три таких конвертационных депозита в течении трех месяцев обеспечивает гарантиорованный ежемесячный доход от 7200 грн., которого достаточно для жизни ( около $125 в месяц ), и что больше, чем минимальная зарплата (6700 грн. с 01.10.2022).

По моим расчетам, максимум в десяти банках можно крутить конвертационные депозиты, 10 банков по 100000 грн., то есть 1 миллион гривень, или  $26700 при среднем курсе обмена 37.5 грн. за 1 USD. Растем! Хотя банков участников клуба 100К более тридцати, думаю, что есть 10 банков, в которых я мог бы рискнуть держать конвертационные депозиты: 1. Укргаз. 2. Приват. 3. Аккорд. 4. Альфа/Сенс. 5. А-банк. 6. Пивденный. 7. ПУМБ. 8. Глобус. 9. ТАС. 10. Моно. Из них можно выбрать 6 более менее надежных, которые есть почти в каждом обласном центре (или имеют банки - партеров), и получать компенсацию около $1000 в месяц . Если взять минимальный срок депозита 3 месяца и 10 банков, то надо иметь около трех миллионов гривень или $80000. Доход тогда составит почти $1700 за месяц. Но пока-что схема начинает приносить плоды  ($110 на один вклад в эквиваленте 50000 грн., тем кто начал в июле-августе) и не известно, как долго она продержится.

 На днях забрал конвертационный депозит открытый три месяца назад.  Монета 1 гривна  По окончании депозита на банковский счет зашло $1359.35, которые мог сразу сдать по 40.1 и получить  54509.9 грн. наличными.  В конце июня оформил депозит на $1353 внеся через кассу 49972  грн. для обмена на конвертационный депозит и 120 грн комиссии для открытия счета.  Если бы  сделал в день получения валюты обратную конвертацию в гривни, то заработал бы $110. На подходе еще один такой же депозит, открытый в начале августа. В моем случае заработанных на конвертационном депозите 4417 гривень было бы достаточно для проживания 1 месец, если не обновлять компьютерную технику (в економической терминологии - простое воспроизводство). Для расширенного воспроизводства в моем домохозяйстве достаточно еквивалента  200 000 грн ($5000) в горизонте трех месяцев при средних расходах $126 в месец . Читайте еще: как зарабатывать $1000 в месяц на коверта...

Если есть возможность положить в 6 банков на конвертационные депозиты размером $ 2660 доллар ов со средним курсом обмена, 37.5 грн. и сдав доллары по курсу 40 грн., то заработаем на одной операции $2660 * (40 — 37.5) = 6650 грн, что немного больше минимальной зарплаты. Это составит $166 .25. Шесть таких депозитов (почти $16000 ), и доход от такой конверсии будет $ 997.4. Минимальньій срок депозита три месяца, то для дохода на всем интервале времени, надо “крутить” $ 48000. Доходность 1000/48000 = 0.02 или 2% в месяц.

Два месяца назад писал, что пора валить из ОВГЗ в банки , как пришел отлив, то есть ОВГЗ предлагают лучшие условия, чем банки для депозитов. Еще недавно максимум в ОВДП был 11% на год, то решил пересидеть в коротких облигациях сроком до 2х месецев под 9.5%, потом, когда в банках появились депозиты на 3 мес. под 20%, перекинул деньги "на "передержку" в короткие депозиты. Только "военные" ОВДП до 16% Потом появильсь ОВДП под 16%, но на год,  что по доходности как депозит в банке под 20%, (с налогами) но более рисковые, так как более "длинные". То есть, возвращаться назад в ОВДП не было мотивации. "Вторичные" ОВДП до 18.5% И вот появилась возможность инвестировать  на вторичном рынке в ОВДП  разных выпусков до 2027 года почти под 20% без налогов. "Военные" и "вторичные" ОВДП до 18.5% Так что по окончанию депозитов (точнее лесенки депозитов на 1..3 месяца) буду возвращаться в государсвенные ценные бумаги.  На сегодня, в своем...

С ростом курса гривни за долар все больше потерь в ликвидных активах. Еще месяц назад оценивал потери в 10% , но с новым витком девальвации, думаю, что процент потерь удвоился. Состоянием на конец июня курс в обменниках 40  месных тугриков (а не 35, как было месяц назад) за полноценный $1.  Летим вниз! Девальвация гривни с начала года уже более 40% ( с 28 до 40 USD за $1).  При том, что гривневые активы такие как депозиты и ОВДП принесли за полгода 5..6%. Если учесть, что половина активов номирована в гривне, то в переcчете в USD "похудание" потфеля около 20%.  Недвижимость пока что не учитываеться, так как особого проседание в цене не замечено, но она более инертный актив, падение которого идет с задержкой год-два. Грубо говоря, при сотношении активов в порфеле 50% гривни на 50% USD, каждые 10% девальвации месной валюты это 5% потерь цены активов.

Национальный банк 03.06.2022 поднял ставку с 10% на 25%. Вслед за ним на протяжении недели подтягнулось с десяток банков с предложением депозитов 17%..18% годовых. Теперь при погашении ОВДП или при выплате купонов собираюсь перевкладываться в банковские депозиты. Завтра следующий купонный приход с " карусели " ОВДП. Обновление, есть банк, в котором до осени можно подержать под 20% (до налогов, или реальных 16% годовых), что позволяет сохранять тот же уровень пасивного дохода при меньшей почти на треть сумме ликвидного актива, а остальное или вывести в наличную твердую валюту, или потратить на ремонт недвижимости или в другие резервы (продукты питания, напр).

В своем блоге уже упоминал о так называемой "карусели" , при которой ОВГЗ приносят чуть ли не ежемесечно доход, почти как банковский депозит. Но, как минимум, процентов на 20% больше, так как доход от ОВГЗ не облагается налогом на доход физических лиц, плюс к тому же, процентная ставка выше, чем при размещении на срочный депозит в банке. Пример портфеля "карусель": ISIN дата погашения UA4000218325 20.07.2022 YTM UA4000225866 27.07.2022 YTM UA4000204572 03.08.2022 YTM UA4000219778 26.08.2022 YTM UA4000199210 12.10.2022 YTM UA4000225791 02.11.2022 SIM UA4000216774 23.11.2022 YTM UA4000222145 14.12.2022 YTM UA4000207682 15.02.2023 YTM UA4000225668 01.03.2023 SIM UA4000201255 24.05.2023 YTM UA4000213227 01.11.2023 YTM YTM облигации предполагают выплату купона раз в полгода, например, для UA4000213227 получение выплат: 04.05.2022, 02.11.2022, 03.05.2023 и 01.11.2023. Учитывая другие ОВГЗ до мая 2023 года почти каждый меся...

В одном из предидущих постов писал о возможности инвестрирования в военное время на небольшой срок в военные ОВГЗ через Кинто. 27 апреля они были погашены, но 26.04.2022 (в Кинто с 28.04.2022) появились ОВГЗ ISIN UA4000225866 на три месяца с доходность 9.5% годовых c погашением 27.07.2022. При инвестировании в конце апреля чистый доход составит около 23 грн. с одной облигации (номинал 1000 грн., 28.04.2022 цена покупки 977.11 грн).

В предидущем посте сообщалось об инвестировини в годовые военные ОВДП под 11% с погашением в марте следующего года. К сожалению в брокера других облигаций не было и начал искать варианты приобретения облигаций с погашением в следующем месяце.  Выбор пал на " Кинто " который надает такую возможность. Кинто военные 10% ОВДП  Порядок регистрации такой:  1. Заходим на сайт предложений Кинто и подаем заявку. 2. Далее с вами связывается менеджер и просить отослать скан паспорта и справки о регистрации по месту проживания и справку о налоговом номере. 3. Потом менеджер высылает на e-mail документы для подписи с помощью ЭЦП/КЭП. 4. Подписываете их, например на портале Дия , и отсылаете подписанные документы 5. Если с подписанными документами все О.К., то дальше перечисляете деньги на указанный счет, отправляете менеджеру сканы квитанций оплаты и ждете исполнения поручения о покупке ОВДП. 6. Остаток денег после проведения операции могут вам отослать обратно на банковский сч...

Как писал в предидущей статье блога , один из возможных вариантов на данный момент  сохранения/инвестирования денег - покупка военных ОВДП. ICU trade Процедуру регистрации прошел еще в конце 2021 года, хотя ICU анонсировала, что покупка военных ОВДП упрощена (тогда весь процес от подачи документов до возможности покупки занял более двух недель). Покупка военных облигаций ничем не отличается об покупки обычных ОВДП. Заводите деньги на торговый счет и во время открытой сесси покупаете нужное колличество ценных бумаг. Комисий броекера нет. Только за банковский перевод. В моем случае 3 грн. за операцию. Нет ограничений финмонитора. К сожалению в ICU в данное время предоставляются только  годичные ОСДП с погашением 01.02.2023 под 11%, хотя на рынке есть более коротые под 10% с погашением 27.04.2022 Пока что за не имением других вариантов, приобрел UA4000225668 SIM (простые ЦБ, без купонов, с выплатой номинала в момент погашения). На момент покупки цена одной облигации составила не...