Финансовая независимость 2020x

В марте потратил 5061 грн. или $130 при курсе обмена 39 грн. за $1. Лопатка за 20 грн. с блошиного р ынка Основн ые трат ы в марте 2024г.: - еда: около 3500 грн. ($90), - ОСББ и другие комунальные платежи: 986 грн. ($25), - ручной инструмент ( топор , лопатки, ножовка) за 255 грн. ($6.5), - остальное: мобильная связь (55 грн.) и другие мелкие расходы. на Алиэкспресс ничего не покупал и общественным транспортом не пользовался.

На начало  2023 года потери оценивал минус 11.1%  от базовой стоимости активов. Детские горки На начало 2023г. курс для расчета портфеля активов 37.4 грн за USD (средний " карусельный " курс, не НБУ) и 38 грн. на 31 декабря. Доходность ликвидных активов в пересчете в USD с поправкой на изменение курса обмена:  +2.8% за год. Переоценка недвижимости +12.7% от рыночной стоимости на начало 2023. За последний год интегрированый рост пасcивных активов (без учета криптовалюты). составил +6.6%  Если брать за базу начало 2022 года, общий рост (пассивный доход плюс переоценка активов) 0.85% за два года. Надеюсь, что за 2024 доходоность активов составит не менее 5% в твердой валюте.

Так как последний гривневый депозит закончился в декабре прошлого года , то для стабильного получения ежемесечных доходов пришлось создать "лесенку ОВГЗ"  ОВГЗ "лесенка" на год вперед Учитывая, что выплаты купонов каждые полгода, то в апреле и сентябре будет приход с облигаций, погашение которых в октябре и марте (дата указана в правом столбце таблицы).   Доходность облигаций от 15%  до 18%. на горизонте от 2х до 12 месяцев, средняя около 16.5%. Для облагаемых налогом депозитов эквивалентная  процентная ставка должна бы быть от 18.6%  до 22.3% со средним значением 20.5%. Как писал раньше , при наличии  дачи/дома и/или небольшой квартиры   в селении, от которого ходят пригородные поезда к обласному центру, и имея стабильный пассивный доход около 6000 грн. в месец ($155 при курсе обмена 38.6 за $1)  можно спокойно " уйти на пенсию ". Для этого достаточно инвестировать в ОВГЗ 440 тыс. грн. (почти $11400). Но не забываем держать некоторый резерв денег для покр

Этой зимой в феврале (если не учитывать расходы на лечение) месячный бюджет составил почти на $30 меньше  по сравнению с прошлогодним , так как уже не было острой нужды тратить деньги на адаптацию к длительным отключениям электроэнергии (разве что делал некоторые улучшения, как например, начал использовать USB-C).  USB-C аксессуары Бюджет в феврале составил 5517 грн. ($145 при курсе 38 за $1). Основн ые трат ы: - еда: около 3300 грн. ($87), - ОСББ и другие комунальные платежи: 992 грн. ($26),, - б.у. шуруповерт в комплекте за 320 грн., - остальное покупки на Алиэкспресс (830 грн), мобильная связь (55 грн.), две упаковки анальгина (20 гнр.) Исходя из таких данных: Февраль 2023   6783 грн.($172) Февраль 2022 3762 ($127) Февраль 2021    2577 ($92) Февраль 2020 3134 грн   ($127) следует, что за пять лет средние "февральские" расходы  около $133. Примечание: в этом году февраль имеет 29 дней, что на один день дольше чем в предидущие годы, кроме  высокосного 2020.

Оценка стоимости порфеля криптовалют на днях вернулась почти к уровням двухгодичной давности. Мелочь но приятно, хотя часть таких активов незначительная. Динамика криптовалютного портфеля Интересно, это каждой весной такое оживление?

Просматривая олх заметил в одного из застройщиков новогодню акционную цену 23200 грн. м2 для инвестиции в строительстве нового дома на уровне "участок огражден забором" (месяцем ранее 26000 грн. м2). Планировка акционной смарт квартир ы  19.3 м2 за $11800 В застройщика минимальная площадь смарт квартиры выставленой на продажу составляла 19.3 м2., что на момент акции соответсвовало сумме 447760 грн. (или $11800 при курсе обмена 38).

На прошлой неделе закончился последний гривневый депозит, открытый два года назад под 11%.  Остальные еще год назад закончились и конвертировались либо USD либо в ОВДП. За єто время итоговая инфляция составила 132+% (126.6%  за 2022 г. и 104.4% за 11 месяцев 2023 г.), а девальвация чем в 1.3 раза относительно доллара США. Учитывая налоги чистый доход за два года 17.7% (без капитализации). То есть потерял в реальных деньгах около 12%. На этом с депозитами в банках закончено, если не считать два мелких депозита оформленых для избежания комиссий при ниеактивном счете.

В какой-то момент после регистрации в Кинто получил е-мейл о том, что имею доступ в личный кабинет инвестора. Сегодня решил проверить как это работает. Используя логин и пароль захожу в личный кабинет Кинто  на его сайте  (Раздел меню "Вхід | Реєстрація"). Во вкладке "військові облігації" или "державні облігації", выбираю ОВДП, например UA4000224380 с погашинем 14.02.2024 и жму "купити". Оформление заявки на покупку ОВДП: введение СМС кода подтверджения. Далее ввожу код с полученной  СМС. Потом вибираю количество облигаций для покупки. Оформление заявки на покупку ОВДП: введение количества ОВДП В итоге формируется заявка с реквизитами для оплаты. Оформленная заявка на покупку ОВДП - счет (инвойс) Проверить текущий баланс можно во владке "Портфель". Если на счету нет достаточно денег, то надо, используя полученные реквизиты, пополнить банковским переводом торговый счет (напр. при платеже в 12:00 средства появились на счете приблительно

Снова возникла небольшая пробуксовка с небольшим выбором облигаций госзайма для получения регулярного дохода в течении календарного года .  К благу Сенсбанк предоставляет через свое мобильное приложение (надо быть клиентом банка) услугу покупки ОВДП. Среди них оказались с погашением в сентябре . Покупка ОВДП UA4000226260  Первый раз при попытке покупки надо пройти процедуру регистрации, которая занимает около 5 минут. Еще несколько минут уйдет на оформление покупки. В итоге Вам придут на e-mail все документы связанные с регистрацией и покупкой, а на следующий день еще и выписка со счета  ценных бумаг.  Положительные моменты: Пока что услуги связанные с ОВДП (покупка, хранение, погашение) в банке бесплатны. Сама процедура регистрации намного удобней и быстрее чем в ICU или Кинто .  Также дополнительное удобство, что можно держать гривни на кратких депозитах в 3 дня (с пролонгациями каждые три дня), и в удобный момент использовать их для покупки гособлигаций. Не надо ждать полдня (и не

Третий месяц подряд расходы на жизнь в пределах  $115...$120  в месяц. Оновные статьи расходов :  3000+ грн. - еда, 970грн. - оплата  коммунальных услуг: ОСББ, электирчество, водоканал  ( снова абонлата за несколько месяцев ) и т.п. Собирался что-то купить на распродаже обуви в ССС, который закрывается 1 августа, но передумал, так как еще осталось с прошлого года  2 пары туфель в коробках , новые.  Огорчил Райфазенбанк - списал 30 грн. с неактивного более чем полгода счета. ПУМБ раньше тоже таким грешил, но на 10 грн.  Придется снять деньги и забыть об этом недружественном банке. Итого за месяц на жизнь потратил 4259 грн., что при курсе обмена 37 UAH/USD составляет  $115. USB hub P.S. В этом месяце ничего не покупал на Алиэкспресс, недавно получил на почте USB hub за $0.92 оплаченный в июле. Подключил его к рабочему нотбуку и прикрепил скотчем сбоку монитора. Получил дополнительно несколько свободных USB портов, плюс решил проблему ушатывания разъема. 

Расходы в июне "на жизнь" составили 4419 грн. ($119 если брать курс обмена UAH/USD 37.0) почти такие же как, и в мае (4336 грн. или $117 по курсу обмена 37.25) . Выглядит, что  в этом году нахожусь "на дне" месячных трат ( в 2021 был минимум $77.5 в июне ). Интересно будет сравнить структуру расходов.    В начале месяца на Алиэкспресс сделал несколько недорогих покупок на сумму около $8, которые уже почти все получил. Ручная цепная пила, набор сверл и мечиков  Основные расходы в июне: 3000+ грн. - еда, 751 грн. - оплата  коммунальных услуг: ОСББ, электирчество, водоканал  и т.п. 308 грн. - покупки на Алиэкспрессе. Остальные мелкие расходы те же, что и раньше: мобильная связь, проезд в городском транспорте, предметы для ведения домашнего хозяйтва, и т.д.  

Как писал ранее, инфляция в доларе от начала 2020 года к маю 2023 117% , а  как же с гривной? Из открытого  источника данных  инфляции: 2020 100,2 99,7 100,8 100,8 100,3 100,2 99,4 99,8 100,5 101,0 101,3 100,9 105,0 2021 101,3 101,0 101,7 100,7 101,3 100,2 100,1 99,8 101,2 100,9 100,8 100,6 110,0 2022 101,3 101,6 104,5 103,1 102,7 103,1 100,7 101,1 101,9 102,5 100,7 100,7 126,6 2023 100,8 100,7 101,5 100,2 100,5 103,8 получаем 152% (1.05 * 1.10 * 1.266 * 1.038 = 1.518) от начала 2020  и 136% (1.035 * 1.266 * 1.038 = 1.36) от середины 2021 Это не согласуется с моей личной статиской и ее анализом месячных расходов "на жизнь", которые от середины 2021 показывают рост базовых расхдов на 100%, а не на 36%, если опираться на официальные данные.

 После повышенных расходов в холодную пору сезона 2022-2023 которые в декабре 2022 достигли максимум $180 начали снижение и в мае 2023 потратил только $117. На Алиэкспресс сделал несколько недорогих покупок на сумму около $12 USB зарадяка, RAM DDR3 4GB, сверла 0.8 мм USB SATA адаптер Основные расходы в мае: 3047 грн. - еда, 801 грн. - оплата  комунальных услуг: ОСББ, электирчество, водоканал  и т.п. 425 грн. - покупки на Алиэкспрессе. Остальные расходы до 100 грн.: мобильная связь, пополнение электронного билета на городской транспорт и т.п.  Итого 4366 грн или в переводе на USD $117 по курсу обмена 37.25

У вас есть цель достичь финансовой независимости . Дальше нужен план , как ее достичь. С моей точки зрения, достаточно всего $20К на взрослого человека. База. Для начала необходима некорая сумма для "подушки безопасности". Например, прожить год без доходов  достаточно $1800, если исходить из расходов $150 в месяц на жизнь . Насобирав немного более подушки безопасности покупаем жилье  в радиусе 100..150 км от крупного города, желательно миллионника, и на расстоянии часа (до 6 км если собираетись пешком добираться и до 10..14 км, если велосипедом) до платформы или ж.д. станции  с прямым сообщением электричкой. В такой локации можно найти дом в жилом состоянии за $2000..$5000.  Это будет и ваша дача в хорошие времена, и место, где можно перебыть в трудные времена (напр. когда нет подходящей работы). Малоликвидные активы. Следующий шаг - покупка смарт квартиры в крупном городе, или его сателлите . Еще 2-3 года назад обошлось в эквивалент около $10K..$14K. Сейчас $14K..$18K. И е

В 2022 доходность портфеля была отрецательной, то есть он не вырос, а похудал в результате  девальвации национальной валюты. На начало 2022 приблизительное соотношение ликвидных ( депозиты и ОВДП ) гривневых  и валютных активов было 1:1. При ослаблении курса гривни  с 28 грн. на 40 грн. за USD (девальвация 42% )  изначально потери оценивал в минус  20% . При появлении возможности конвертации через валютные депозиты  по среднему курсу обмена 37.5  грн. за USD (давальвация грн. 33%) пересчет по этому курсу позволил уменьшить усыхание портфеля приблизительно до 16.5%.  Также предпринимал другие меры уменьшения потерь: - повышал доходность портфеля заменой депозитов на ОВДП , - потом наоборот, с ОВДП в депозиты , - перевкладывал погашенные ОВДП в новые с большей доходностью , - переводил часть в долары США через конвертационные депозиты , - тратил на ремонт квартрир в новострое (инвестиции в недвижимость). В итоге к началу 2023 удалось снизить просадку до уровня 11.4% от начальной стоим

 За март 2023 потратил "на жизнь" 5426 грн. или $144 при курсе обмена 37.7, что меньше чем в феврале почти на 20%. Из них:  - 1115 грн. коммуналка, - 832 грн. солнечные панели с Алиэкспресс: 3.3Wt, 9 штук, - 150 грн. починка обуви , - 263 грн. другая  мелкая электроника с Алиэкспресс. Учитывая инфляцию доллара США за два последних года в 17% ,  это составило би  эквивалент "доковидних" $123. 

От начала ковида 2020 года инфляция доллара США составила 117%, а инфляция евро 114%. Инфляция доллара США от начала ковида Другими словами: $117 сегодня это $100 три года назад. Соответсвенно логично ожидать, что для поддержания уровня жизни на приблизительно том же уровне расходы надо увлечить на 17%. Так, если расходы на жизнь в 2020 в среднем составили $132 в месяц или $1584 за год , то в этом году должны быть $154.5 (за год $1853, цифры теже, только 5 и 8 поменять местами: $1584 и $1854). Чтобы реальноый доход оставался таким как прежде, номинально он должен вырасти на 17% (в пересчете на доллары США). Отсчет от начала ковида считаю потому, что это определенная переломная точка, после которой "мир стал другим".

 В начале марта НБУ отозвал лицензию в банка Айбокс, который имел одну из самых выгодных депозитных программ для конвертирования гривны в твердую валюту: доллар США или евро. Илюстрация к стихотворению "Гріш ціна"  с книжки "Швидко казка мовиться..." Грицько Бойко, К.: Веселка, 1978р. Согласно моим расчетам больше выиграли те, что вошли в депозиты при более высоком наличном курсе обмена, то есть в декабре 2022 и/или в январе 2023. Например, при открытии депозита в конце февраля при обмене $38.4  на наличном рынке: $2604  * 38.4 = 99993.6 грн., депозит будет на $2703. Фонд гарантирования вкладов вернет всю сумму в гривнах по курсу 36.56, что составит 98821 грн. и, если ее положить, в банк, с курсом обмена на депозит по $37.4: 98821 / 37.4  = $2642.  Доход $38 за месяц. Второй случай: депозит был открыт в начале января или конце декабря, и депозиту уже скоро 3 месяца и ожидалось его получение. На то время наличный курс был  $40.3: $2480 * 40.3 = 99944 грн, а депозит $

Дежавью расходов за январь 2023г. В феврале расходы "на жизнь" составили 6783 грн.  или $172 при курсе обмена 39.5 грн за $1 Среди основных трат хотел бы отметить: - комунальные платежи, около 1600 грн., - покупка аккумулятора на 12В, 1008 грн., - подарки, 950 грн., - аксессуары к LTE модему, 240 грн.  Скоерее всего пик расходов пройден: компьютерную технику обновил, зима закончилась и ождидаю меньшие коммунальные платежи.  Среди относительно больших покупок остается солнечная панель (или набор панелей) мощностью около 30Wt. ценой около $30. 

 Раньше уже упоминал об выводе валюты со счета ФЛП в наличную с минимальными потерями. Если кратко - продаем валюту, перебрасываем гривню на счет физлица, оформляем конверационный депозит. С проданных $2461 через три месяца получаем в Приват банке $2400. Рассмотрим другой вариант. За несколько дней до погашения ОВГЗ продаем $2731 со счета ФЛП по курсу НБУ, переводим полученную гривню на счет физического лица, переводим на счет брокера (комиссия 3 грн) и покупем облигации .  Через несколько дней ОВГЗ погашаются, полученные деньги без комиссий выводим на счет(а) в другом банке. Дальше или открываем в том же банке конвертационный депозит, или снимаем 100000 грн. и вносим наличными в другом банке с более выгодными условиями, например, в Айбокс за 99970 грн. открываем трехмесячный депозит на $2707.  Таким образом, продав $2731 получаем через три месяца $2707, то есть потери $24 или 0.9%, что намного меньше с конвертацией через депозит в Приват банке. Дополнительно будет около 1$ дохода за д