Финансовая независимость 2020x

Посмотрим, есть ли смысл физлицу использовать ОВДП вместо гривневых депозитов. Заранее скажу, что есть, при минимальной сумме начиная от 100 000 грн. Если не учитывать налоги, то в данный момент времени (начало 2021г.) доходность ОВГЗ на уровне доходности депозитов  (10..12% в гривне).  Пока что процентный доход с ОВГЗ (в отличие от депозитов) не облагается налогом. Так что чистая доходность ОВГЗ получается выше.  Но в отличие от депозитов, есть некоторые сопровождающие коммисии, которые отнимают часть прибыли, что определяет некоторый порох вхождения. Попытаемся определить его.  Рассмотрим годовую доходность в 10%.  С этой суммы вы получите 10 000 грн. процентого дохода, с которого вычтут  1950 грн. (18% подоходного налога плюс 1,5% военного сбора). Так как гособлигации это ценные бумаги (ЦБ), то тут имеет место ведение как банковских, так и счетов для ЦБ. Теперь рассмотрим для ОВГЗ набор возможный коммисий:  - открытие банковского текущего счета  (разовая коммисия, напр. 100 грн.), 

  С сайта НБУ использована таблица с информацией о доходности депозитов в разных валютах. Если посчитать сложенный процент за 6 лет, то получим: Гривна 262.13%   Доллар США 246.37% Евро  234.0% Посчитаем доходность в USD и EUR. Курс НБУ на 31.12.20 28.2605 за $1 и  34.6375 за  €1   Курс НБУ на 31.12.14  15.7685 за $1 и  19.2329 за  €1   Изменение курса:  1.7922 для $ 1.8010 для  € Доходность пересчитанная в иностранную валюту: 1.4626 в USD 1.4554 в EUR  Выходит, гривневый депозит было держать выгодней всего в этот период времени. Среднегодовая,  точнее средняя геометрическая годовая ставка в гривне 17,4%  или 6.5% за 6 лет в пересчете для  USD и EUR. Для сравнения:  доходность диверсифицированного портфеля за 12 лет включая 2019 доходность диверсифицированного портфеля за 2020 год. За последних 6 лет депозитный портфель дал прирост 1,34 в USD или 5% в год. Причина:  резкая девальвация и потери в ликвидированных банках средств выше 200000 грн. после пересчета в гривни при компенсации Фо

Продолжаю тему доходности депозитов.  В 2020 году доходность депозитного портфеля составила около 5,5% при пересчете  в USD. Если считать доходность в гривне, без учета девальвации, доходность была почти бы 9,4%. В прошлом году, за счет ревальвации, доходность была около 18% в  USD. То есть, валютная часть портфеля сглаживала валютные риски. Без нее в 2020 доходность гривневого депозитного портфеля была бы отрицательная при пересчете в доллары США.

Итоги расходов на жизнь за 2020 (за исключением инвестирования). Месяц Расходы Январь 3110 Февраль 3134 Март  2986 Апрель 3554     Май 3 140  Июнь 3251 Июль  3455 Август  3548     Сентябрь  3439   Октябрь  3446 Ноябрь     3489   Декабрь    3230   Итого 39782 Среднее 3315 К ним надо добавить еще 3000 грн на лечение зубов. Тогда годовые расходы ( за исключением инвестиций ) составляют 42782 грн. или 3565 грн. в месяц.  Если пересчитать в доллары, то это будет около $1584 за год. или $132 в месяц. Сссылки на расходы: январь-февраль (до коронавируса) март-июнь (острая фаза карантина) июль-сентябрь (летнее ослабление коронавируса) октябрь-декабрь (вторая волна коронавирса)

     Реальные расходы  во время адаптивного карантина в 2020 году особо не отличаются  от расходов во время строгого карантина  и  адаптивного карантина  и во время "второй волны короновируса" с октября составили в среднем  $120  в месяц.    Курс к доллару США взят на уровне 28.4 грн. за $1. Месяц Расходы, грн.     Октябрь  3446     Ноябрь     3489   Декабрь    3230   Среднее  3388  Расходы, как и раньше, включают как траты на еду, коммунальные платежи, мобильную связь, обувь, и  общественный транспорт. По стравнению к жесткому карантину и адаптивному имеется незначительное уменьшение рассходов от  $122  (3233 грн.) в острой фазе и  $127  (3480 грн.) при адаптивном карантине до   $120  (3388 грн.) в месяц.