Финансовая независимость 2020x

Наконец-то зафиксировал прибыль по криптовалюте. История с майнингом (сначала ETH, потом ETC), можно считать окончена. К росту биткойна,  который стал дороже $90K потдянулись альткойны.   Баланс на бирже с наймайненой криптовалютой. В сухом остатке на сегодня (17.11.24):  $540 в USD на плюс $92 в ETC и DOGE. Одна рабочая и две нерабочие видеокарты RX550/RX560, приобретенные 7 лет назад общей стоимость около $450. Сейчас рабочая б.у. около $50, новая от $100 за шт.

На начало  2023 года потери оценивал минус 11.1%  от базовой стоимости активов. Детские горки На начало 2023г. курс для расчета портфеля активов 37.4 грн за USD (средний " карусельный " курс, не НБУ) и 38 грн. на 31 декабря. Доходность ликвидных активов в пересчете в USD с поправкой на изменение курса обмена:  +2.8% за год. Переоценка недвижимости +12.7% от рыночной стоимости на начало 2023. За последний год интегрированый рост пасcивных активов (без учета криптовалюты). составил +6.6%  Если брать за базу начало 2022 года, общий рост (пассивный доход плюс переоценка активов) 0.85% за два года. Надеюсь, что за 2024 доходоность активов составит не менее 5% в твердой валюте.

Так как последний гривневый депозит закончился в декабре прошлого года , то для стабильного получения ежемесечных доходов пришлось создать "лесенку ОВГЗ"  ОВГЗ "лесенка" на год вперед Учитывая, что выплаты купонов каждые полгода, то в апреле и сентябре будет приход с облигаций, погашение которых в октябре и марте (дата указана в правом столбце таблицы).   Доходность облигаций от 15%  до 18%. на горизонте от 2х до 12 месяцев, средняя около 16.5%. Для облагаемых налогом депозитов эквивалентная  процентная ставка должна бы быть от 18.6%  до 22.3% со средним значением 20.5%. Как писал раньше , при наличии  дачи/дома и/или небольшой квартиры   в селении, от которого ходят пригородные поезда к обласному центру, и имея стабильный пассивный доход около 6000 грн. в месец ($155 при курсе обмена 38.6 за $1)  можно спокойно " уйти на пенсию ". Для этого достаточно инвестировать в ОВГЗ 440 тыс. грн. (почти $11400). Но не забываем держать некоторый ре...

Много лет назад купил 3 видеокарты с целью майнинга эфира потратив около $450. Время от времени "добывал" криптовалюту с их помощью. На сегодня (03.03.2024) баланс составил $400. Сначала занимался ETH потом переключился на ETC. Время от времени диверсифицировался в DOGE и XRT. Пару лет назад пришла в непригодность одна карта, а прошлым летом другая. К тому же цена эфира  упала и решил остановить майнинг.  В чистом осадке на данный момент $400 в трех криптовалютах ETC, DOG, XTR и одна рабочая видео карта RX550 которая оценивается как б.у не намного дороже $50. Плюс можно продать нерабочие за $20.  С учетом затрат на электричество, можно считать, что вышел в ноль. В добавок получил опреленные знания в области криптографии и блокчейна (которые приносят дополнительный доход), плюс некоторое дополнительное оборудование, которое использовалось и может использоваться для других целей. Обновление. Пока готовил пост, криптовалюта за неделю еще подросла, и на момент публикаци...

Оценка стоимости порфеля криптовалют на днях вернулась почти к уровням двухгодичной давности. Мелочь но приятно, хотя часть таких активов незначительная. Динамика криптовалютного портфеля Интересно, это каждой весной такое оживление?

Просматривая олх заметил в одного из застройщиков новогодню акционную цену 23200 грн. м2 для инвестиции в строительстве нового дома на уровне "участок огражден забором" (месяцем ранее 26000 грн. м2). Планировка акционной смарт квартир ы  19.3 м2 за $11800 В застройщика минимальная площадь смарт квартиры выставленой на продажу составляла 19.3 м2., что на момент акции соответсвовало сумме 447760 грн. (или $11800 при курсе обмена 38).

На прошлой неделе закончился последний гривневый депозит, открытый два года назад под 11%.  Остальные еще год назад закончились и конвертировались либо USD либо в ОВДП. За єто время итоговая инфляция составила 132+% (126.6%  за 2022 г. и 104.4% за 11 месяцев 2023 г.), а девальвация чем в 1.3 раза относительно доллара США. Учитывая налоги чистый доход за два года 17.7% (без капитализации). То есть потерял в реальных деньгах около 12%. На этом с депозитами в банках закончено, если не считать два мелких депозита оформленых для избежания комиссий при ниеактивном счете.

В какой-то момент после регистрации в Кинто получил е-мейл о том, что имею доступ в личный кабинет инвестора. Сегодня решил проверить как это работает. Используя логин и пароль захожу в личный кабинет Кинто  на его сайте  (Раздел меню "Вхід | Реєстрація"). Во вкладке "військові облігації" или "державні облігації", выбираю ОВДП, например UA4000224380 с погашинем 14.02.2024 и жму "купити". Оформление заявки на покупку ОВДП: введение СМС кода подтверджения. Далее ввожу код с полученной  СМС. Потом вибираю количество облигаций для покупки. Оформление заявки на покупку ОВДП: введение количества ОВДП В итоге формируется заявка с реквизитами для оплаты. Оформленная заявка на покупку ОВДП - счет (инвойс) Проверить текущий баланс можно во владке "Портфель". Если на счету нет достаточно денег, то надо, используя полученные реквизиты, пополнить банковским переводом торговый счет (напр. при платеже в 12:00 средства появились на счете приблительно ...

Если у вас есть чистых активов более чем на $20 000 , думаю, что проживая в Украине на данный момент о закрытии базовых потребностей не стоит беспокоится.  Оказывается, что такая величина вашего богатсва позволяет Вас причислять к топ 40% населения Земли (данные взяты с  Welth inequality distribution ). Уровни распределения мирового богатства в 2021 г. 60% людей имеет меньше, и, скорее всего, живут хуже.

Снова возникла небольшая пробуксовка с небольшим выбором облигаций госзайма для получения регулярного дохода в течении календарного года .  К благу Сенсбанк предоставляет через свое мобильное приложение (надо быть клиентом банка) услугу покупки ОВДП. Среди них оказались с погашением в сентябре . Покупка ОВДП UA4000226260  Первый раз при попытке покупки надо пройти процедуру регистрации, которая занимает около 5 минут. Еще несколько минут уйдет на оформление покупки. В итоге Вам придут на e-mail все документы связанные с регистрацией и покупкой, а на следующий день еще и выписка со счета  ценных бумаг.  Положительные моменты: Пока что услуги связанные с ОВДП (покупка, хранение, погашение) в банке бесплатны. Сама процедура регистрации намного удобней и быстрее чем в ICU или Кинто .  Также дополнительное удобство, что можно держать гривни на кратких депозитах в 3 дня (с пролонгациями каждые три дня), и в удобный момент использовать их для покупки гособлигаций...

Заинтересовало объявление о продаже гостинки в Киеве. Набрал номер, пообщался с агентом по недвижимости и о причине продажи. Новострой 3 года назад Собственник выехал за границу и собирается распродать квартиры в Украине. По гостинке, выставленной на продажу в данный момент времени истек срок владения 3 года, после которого не взымается дополнительный налог.  У лендлорда имеются в жилом комлексе и другие квартиры, свидетельтсва собственности на которые были выданы позже, но оформленные на ближайших родственников. Если спроециоровать поведение продавца на весь рынок, то в следующем году можно ожидать выход на рынок большого количества подобных объектов недвижимости, введенные в эксплуатацию и по которым выданы свидетельства собственности в 2021 году, т.е. до событий 24.02.22. Такой рост предложения в ближайшем будущем приведет к снижению цен на недвижимость в столице, а возможно, и к обвалу.

Как писал ранее, инфляция в доларе от начала 2020 года к маю 2023 117% , а  как же с гривной? Из открытого  источника данных  инфляции: 2020 100,2 99,7 100,8 100,8 100,3 100,2 99,4 99,8 100,5 101,0 101,3 100,9 105,0 2021 101,3 101,0 101,7 100,7 101,3 100,2 100,1 99,8 101,2 100,9 100,8 100,6 110,0 2022 101,3 101,6 104,5 103,1 102,7 103,1 100,7 101,1 101,9 102,5 100,7 100,7 126,6 2023 100,8 100,7 101,5 100,2 100,5 103,8 получаем 152% (1.05 * 1.10 * 1.266 * 1.038 = 1.518) от начала 2020  и 136% (1.035 * 1.266 * 1.038 = 1.36) от середины 2021 Это не согласуется с моей личной статиской и ее анализом месячных расходов "на жизнь", которые от середины 2021 показывают рост базовых расхдов на 100%, а не на 36%, если опираться на официальные данные.

В 2022 доходность портфеля была отрецательной, то есть он не вырос, а похудал в результате  девальвации национальной валюты. На начало 2022 приблизительное соотношение ликвидных ( депозиты и ОВДП ) гривневых  и валютных активов было 1:1. При ослаблении курса гривни  с 28 грн. на 40 грн. за USD (девальвация 42% )  изначально потери оценивал в минус  20% . При появлении возможности конвертации через валютные депозиты  по среднему курсу обмена 37.5  грн. за USD (давальвация грн. 33%) пересчет по этому курсу позволил уменьшить усыхание портфеля приблизительно до 16.5%.  Также предпринимал другие меры уменьшения потерь: - повышал доходность портфеля заменой депозитов на ОВДП , - потом наоборот, с ОВДП в депозиты , - перевкладывал погашенные ОВДП в новые с большей доходностью , - переводил часть в долары США через конвертационные депозиты , - тратил на ремонт квартрир в новострое (инвестиции в недвижимость). В итоге к началу 2023 удалось снизить ...

 В начале марта НБУ отозвал лицензию в банка Айбокс, который имел одну из самых выгодных депозитных программ для конвертирования гривны в твердую валюту: доллар США или евро. Илюстрация к стихотворению "Гріш ціна"  с книжки "Швидко казка мовиться..." Грицько Бойко, К.: Веселка, 1978р. Согласно моим расчетам больше выиграли те, что вошли в депозиты при более высоком наличном курсе обмена, то есть в декабре 2022 и/или в январе 2023. Например, при открытии депозита в конце февраля при обмене $38.4  на наличном рынке: $2604  * 38.4 = 99993.6 грн., депозит будет на $2703. Фонд гарантирования вкладов вернет всю сумму в гривнах по курсу 36.56, что составит 98821 грн. и, если ее положить, в банк, с курсом обмена на депозит по $37.4: 98821 / 37.4  = $2642.  Доход $38 за месяц. Второй случай: депозит был открыт в начале января или конце декабря, и депозиту уже скоро 3 месяца и ожидалось его получение. На то время наличный курс был  $40.3: $2480 * 40.3 ...

Прошло немного времени, и мой топ банков для конвертационных депозитов   преобразился. На начало 2023 в клубе 100К , у меня в приоритете (список остортирован по алфавиту): Альянс,  Глобус,  МТБ,  Радабанк,  Райфазен, Пивденный,  Сенс (бывшая Альфа), ТАС.  

Подвел финансовые итоги за 2022 год. Проседание стоимости активов в пересчете в USD на 17% за счет девальвации гривни. Подсчет вел с переучетом курса с 28 грн за USD  на 37.4 (средний курс для конвертационных депозитов). В основном с их помощью удалось снизить похудание активов с -20% до -16.6% .  Доходность портфеля без переоценки на девальвацию гривни 5.4%  С учетом пасивного дохода в итоге  минус 11.1% (для сравнения: в 2020 +5.5%  и в  2021 +5.9%  ). Это хуже чем в 2015, к котором потери составили около 11% .  Надеюсь, что пасивный доход в 2023 году позволит по итогам 2022 и 2023 выйти в ноль убытков, или небольшой плюс (если сохранится стабильный курс обмена и конвертационные депозиты и доходоность ОВДП около 20%) . Почти совсем избавился от гривневых депозитов путем перевложения частично в ОВДП под 16%..20%, частично в ремонт и конвертационные депозиты.   Гривневые аткивы  ( в основном ОВДП ) составляют около четверти ликви...

На конец 2022 года, имея такой финансовый инструмент как конвертационный депозит , достаточно  300 000 гривень (или $7500) для выхода на   F.I.R.E. на минимальном уровне, который покрывает расходы на жизнь .  Есть несколько банков, в которых курс обмена гривни под трехмесячный депозит составляет 37.3 грн. за $1. При продаже наличного доллара в кассе банка получаете от 40 грн. (можно найти и 40.5) за $1. Для обмена на 100 000 грн. достаточно не более $2500. По окончании депозита через 3 месяца в кассе банка получаете обратно $2680. Чистый доход составляет от $180.  Три таких конвертационных депозита в течении трех месяцев обеспечивает гарантиорованный ежемесячный доход от 7200 грн., которого достаточно для жизни ( около $125 в месяц ), и что больше, чем минимальная зарплата (6700 грн. с 01.10.2022).

 Согласно данных портала программистов медианный месячный доход сеньора программиста  после налогов на лето 2022 г. составляет  $4700 или $56400 в год.  В 2021 г. было  $4500 в месяц или  $54000 за год. За два года вместе $110400.  Это без учета реинвестирования. Просто откладывая наличку "в матрас"  или на поточный счет. Если учесть, что тратить на жизнь при работе удаленно можно было $125 в месяц (при наличии своего жилья или живя у родителей) что за год  составляет $1500 а за два $3000. Даже можно было не входить в режим сильной экономии  и жить на $433.3 в месяц.  За такие деньги можно арендовать в обласном центре квартиру и иметь деньги на досуг и развлечения.    

Если у Вас есть зарубежный клиент, который платит Вам на валютный счет ФЛП, то Вы можете выводить валюту со счета с минимальными коммисиями и переплатами. Но не сразу, а с задержкой в три месяца. Порядок действий: 1. Продажа валюты по фиксированному курсу. 2. Перевод полученной гривний со счета ФЛП на счет физического лица. 3. Оформление конвертациооного депозита на 3 месяца. 4. По завершению срока депозита забрать валюту наличными. Если у Вас валютный счет в банке, в котором есть интернет-банкинг для всех операций, то в отделение надо прийти только один раз забрать валюту. За один месяц, в одном банке, на одно физическое лицо таким образом можно оформить эквивалент 100 000 грн, или около $2670. При курсе продажи 36.56 и оформлении депозита по курсу 37.44  потери составят 2.4%. Но можно их свести в ноль, и даже заработать, но об этом будет в другом посте.

По моим расчетам, максимум в десяти банках можно крутить конвертационные депозиты, 10 банков по 100000 грн., то есть 1 миллион гривень, или  $26700 при среднем курсе обмена 37.5 грн. за 1 USD. Растем! Хотя банков участников клуба 100К более тридцати, думаю, что есть 10 банков, в которых я мог бы рискнуть держать конвертационные депозиты: 1. Укргаз. 2. Приват. 3. Аккорд. 4. Альфа/Сенс. 5. А-банк. 6. Пивденный. 7. ПУМБ. 8. Глобус. 9. ТАС. 10. Моно. Из них можно выбрать 6 более менее надежных, которые есть почти в каждом обласном центре (или имеют банки - партеров), и получать компенсацию около $1000 в месяц . Если взять минимальный срок депозита 3 месяца и 10 банков, то надо иметь около трех миллионов гривень или $80000. Доход тогда составит почти $1700 за месяц. Но пока-что схема начинает приносить плоды  ($110 на один вклад в эквиваленте 50000 грн., тем кто начал в июле-августе) и не известно, как долго она продержится.