Финансовая независимость 2020x

При удаленной работе можно дополнительно "заработать" на орендном арбитраже.  В данное время аренда смарта в столице 5500...6000 грн. плюс комунальные платежи 500...1000 грн. в теплую пору года, и 1000..2000 грн. в холодную. В тоже время, в обласном центре, или небольшом городке оренда однокомнатной квартиры составит 3000... 4000 грн. при сопоставимых комунальных платежах. Имеем разницу 2000...3000 грн. ($50 ..$75 ) без ухудшения условий жизни, что может составить дополнительный доход/экономию.

В общих чертах уже упоминалась тема вывода безналичной валюты со счета ФЛП в наличную через конвертационный депозит с минимум потерь. Теперь опишу, как это происходит в с использованием  счетов в Приват Банке. Чтобы меньше тратить время на походы в банк оформляем конвертационный депозит не на максимально возможную сумму в $2670, а только на $2400 (через ограничение в Приват Банке в выдаче/заказе USD один день  суммой в $2400). Для этого продельваем следуюющие шаги. Примечательно, что почти все шаги, за исключением получения наличной валюты, можно сделать через интернет банкинг, без походов в отделения банка. В приложении Приват24 для бизнеса: - cо счета ФОП оформляется заявка на продажу $2460 - полученные средства зачисляются на гривневый счет ФОП - с гривневого счета ФОП переводим деньги на кредитную карту физ. лица "универсальная"  В приложении Приват24 для физического лица: - с карты Универсальная открываем  конвертационный депозит на $2400 на 3 месяца. Не забываем: - пер

Прошло немного времени, и мой топ банков для конвертационных депозитов   преобразился. На начало 2023 в клубе 100К , у меня в приоритете (список остортирован по алфавиту): Альянс,  Глобус,  МТБ,  Радабанк,  Райфазен, Пивденный,  Сенс (бывшая Альфа), ТАС.  

Подвел финансовые итоги за 2022 год. Проседание стоимости активов в пересчете в USD на 17% за счет девальвации гривни. Подсчет вел с переучетом курса с 28 грн за USD  на 37.4 (средний курс для конвертационных депозитов). В основном с их помощью удалось снизить похудание активов с -20% до -16.6% .  Доходность портфеля без переоценки на девальвацию гривни 5.4%  С учетом пасивного дохода в итоге  минус 11.1% (для сравнения: в 2020 +5.5%  и в  2021 +5.9%  ). Это хуже чем в 2015, к котором потери составили около 11% .  Надеюсь, что пасивный доход в 2023 году позволит по итогам 2022 и 2023 выйти в ноль убытков, или небольшой плюс (если сохранится стабильный курс обмена и конвертационные депозиты и доходоность ОВДП около 20%) . Почти совсем избавился от гривневых депозитов путем перевложения частично в ОВДП под 16%..20%, частично в ремонт и конвертационные депозиты.   Гривневые аткивы  ( в основном ОВДП ) составляют около четверти ликвидной части портфеля (то есть без учета недвижимости).

После первого захода на конвертационный депозит еще по 50 000 грн. рассмотрим случай с существующим лимитом 100 000 грн. Берем $2481 наличными и несем в обменку, или банк, например,  Глобус , при курсу обмена 40.3 имеем 99984.3 грн.  Вносим на коневертационный депозит по курсу 37.3  $2680 В итоге чистый зароботок $199. При разнице "депозитного" конвертационного курса и наличного более чем на 3 грн. можно получить доход более $200 в одном банке на одно лицо раз в месяц (если "завести карусель").

Статистика по тратам на жизнь за кварталы 2022 года: 2022-IV - в среднем $168 в месяц, 2022-III   - в среднем $125 в месяц, 2022-II    - в среднем $115 в месяц, 2022-I     - в среднем  $128 в месяц. Что составляет в среднем за год $134, что в пределах ранее запланированного средне-месячного бюджета на 2022 в $140. Относительно IV квартала 2021 года рост более чем в два раза в гривнах с 3055 грн. до 7243 грн.,  или  $112 с $168 в пересчете на USD. Статистика по тратам на жизнь за предидущие годы: 2020  - в среднем $132 в месяц, 2021  - в среднем  $104 в месяц.

На конец 2022 года, имея такой финансовый инструмент как конвертационный депозит , достаточно  300 000 гривень (или $7500) для выхода на   F.I.R.E. на минимальном уровне, который покрывает расходы на жизнь .  Есть несколько банков, в которых курс обмена гривни под трехмесячный депозит составляет 37.3 грн. за $1. При продаже наличного доллара в кассе банка получаете от 40 грн. (можно найти и 40.5) за $1. Для обмена на 100 000 грн. достаточно не более $2500. По окончании депозита через 3 месяца в кассе банка получаете обратно $2680. Чистый доход составляет от $180.  Три таких конвертационных депозита в течении трех месяцев обеспечивает гарантиорованный ежемесячный доход от 7200 грн., которого достаточно для жизни ( около $125 в месяц ), и что больше, чем минимальная зарплата (6700 грн. с 01.10.2022).

Если у Вас есть зарубежный клиент, который платит Вам на валютный счет ФЛП, то Вы можете выводить валюту со счета с минимальными коммисиями и переплатами. Но не сразу, а с задержкой в три месяца. Порядок действий: 1. Продажа валюты по фиксированному курсу. 2. Перевод полученной гривний со счета ФЛП на счет физического лица. 3. Оформление конвертациооного депозита на 3 месяца. 4. По завершению срока депозита забрать валюту наличными. Если у Вас валютный счет в банке, в котором есть интернет-банкинг для всех операций, то в отделение надо прийти только один раз забрать валюту. За один месяц, в одном банке, на одно физическое лицо таким образом можно оформить эквивалент 100 000 грн, или около $2670. При курсе продажи 36.56 и оформлении депозита по курсу 37.44  потери составят 2.4%. Но можно их свести в ноль, и даже заработать, но об этом будет в другом посте.

По моим расчетам, максимум в десяти банках можно крутить конвертационные депозиты, 10 банков по 100000 грн., то есть 1 миллион гривень, или  $26700 при среднем курсе обмена 37.5 грн. за 1 USD. Растем! Хотя банков участников клуба 100К более тридцати, думаю, что есть 10 банков, в которых я мог бы рискнуть держать конвертационные депозиты: 1. Укргаз. 2. Приват. 3. Аккорд. 4. Альфа/Сенс. 5. А-банк. 6. Пивденный. 7. ПУМБ. 8. Глобус. 9. ТАС. 10. Моно. Из них можно выбрать 6 более менее надежных, которые есть почти в каждом обласном центре (или имеют банки - партеров), и получать компенсацию около $1000 в месяц . Если взять минимальный срок депозита 3 месяца и 10 банков, то надо иметь около трех миллионов гривень или $80000. Доход тогда составит почти $1700 за месяц. Но пока-что схема начинает приносить плоды  ($110 на один вклад в эквиваленте 50000 грн., тем кто начал в июле-августе) и не известно, как долго она продержится.

 На днях забрал конвертационный депозит открытый три месяца назад.  Монета 1 гривна  По окончании депозита на банковский счет зашло $1359.35, которые мог сразу сдать по 40.1 и получить  54509.9 грн. наличными.  В конце июня оформил депозит на $1353 внеся через кассу 49972  грн. для обмена на конвертационный депозит и 120 грн комиссии для открытия счета.  Если бы  сделал в день получения валюты обратную конвертацию в гривни, то заработал бы $110. На подходе еще один такой же депозит, открытый в начале августа. В моем случае заработанных на конвертационном депозите 4417 гривень было бы достаточно для проживания 1 месец, если не обновлять компьютерную технику (в економической терминологии - простое воспроизводство). Для расширенного воспроизводства в моем домохозяйстве достаточно еквивалента  200 000 грн ($5000) в горизонте трех месяцев при средних расходах $126 в месец . Читайте еще: как зарабатывать $1000 в месяц на ковертационных депозитах

 Как видно по статистике расходов "на жизнь" , последние месяцы они немного поднялись, так как продолжил обновление компьтерной техники.  В августе 2022 потратил 5444 грн. и в сентябре 6299 грн.  В октябре уровень сохранился почти тот же (6307 грн.) только за счет укрепления курса гривни до 39.9 грн. за $1,  расходы составили $158.  Для меня это не критично, так как у меня запланирован средний бюджет "на жизнь" $120..$150 в месяц по итогам 2022 года. Cреднее по кварталам 2022:  I-й  квартал   $128,  II-й квартал   $115,  III-й квартал $125. Учитывая октябрь, среднемесечный бюджет $126. SSD 500 GB Хотелось бы отметить из относительно больших расходов, это покупка SSD диска емкостью 500Gb на Aliexpress за 894 грн  ($23.57) и две пары кожаной обуви на распродаже в ССС по 600 грн. каждая .  Было еще две поездки поездом с запада Украины через Киев на дачу. На билеты туда и обратно потратил почти 800 грн.  На даче продолжил ремонт и устранение образовавшейся течи в крыше

Если есть возможность положить в 6 банков на конвертационные депозиты размером $ 2660 доллар ов со средним курсом обмена, 37.5 грн. и сдав доллары по курсу 40 грн., то заработаем на одной операции $2660 * (40 — 37.5) = 6650 грн, что немного больше минимальной зарплаты. Это составит $166 .25. Шесть таких депозитов (почти $16000 ), и доход от такой конверсии будет $ 997.4. Минимальньій срок депозита три месяца, то для дохода на всем интервале времени, надо “крутить” $ 48000. Доходность 1000/48000 = 0.02 или 2% в месяц.

 Как уже писал в блоге раньше, потери от девальвации гривни к доллару США составили на июнь 2022  7%, при обменном курсе 35.5 грн. за $  , а в августе уже более 20%, при курсе  40 грн. за $ С конца июля некоторые с банки начали открывать так называемые "конвертационные депозиты", на которые можно обменивать гривни по курсу национального банка плюс некоторая коммиссия коммерческого банка. То есть, можно было попробовать немного "отыграться в нашем казино". Изначально лимит составлял 50 000 грн., на которые можно было открыть депозит на $1350, то есть конвертационный курс обмена составил около 37 грн. за $, при официальном 36.56 и рыночном (то есть в обменных пунктах и у уличных менял) 40+. Со временем, в игру подключилось до двадцати банков , и уже можно  было понемногу амортизировать курсовые потери от девальвации гривни, чем и начал заниматься. В некоторых банках есть возможность открыть конвертационный депозит в евро, но, так как веду "бухгалтерию" в USD

 Продолжаю  серию квартальных отчетов  о "расходах на жизнь". Отчет за 3й квартал 2022 г.: Месяц Расходы, грн.     Июль          3666  ($91) Август       5444  ($134) Сентябрь   6299  ($150) Среднее     5136 ($125) Если пересчитать в долары США по курсу от 40.2 грн за USD в июле до 42 грн за USD , то в среднем $125 в месяц при среднем курсе 41.1 за USD. Как и прежде, базовые  расходы на жизнь составляют около $100 в месяц. В июле не покупал ничего из электроники потратил немногим более 90$. В августе приобрел на olx комлект с метеринской платой и процессором , а в сентябре полноценны й системн ый блок . Соответственно, уровень расходов составил $134 и $150.  Если сравнить с   расходами за аналогичный период год назад  ($102 среднемесечно), то потратил почти на четверть больше. Статистика по тратам на жизнь за предидущие годы: 2020  - в среднем $132 в месяц, 2021  - в среднем  $104 в месяц. Статистика по тратам на жизнь за предидущие кварталы: 2022-II  -  - в среднем $115

Два месяца назад писал, что пора валить из ОВГЗ в банки , как пришел отлив, то есть ОВГЗ предлагают лучшие условия, чем банки для депозитов. Еще недавно максимум в ОВДП был 11% на год, то решил пересидеть в коротких облигациях сроком до 2х месецев под 9.5%, потом, когда в банках появились депозиты на 3 мес. под 20%, перекинул деньги "на "передержку" в короткие депозиты. Только "военные" ОВДП до 16% Потом появильсь ОВДП под 16%, но на год,  что по доходности как депозит в банке под 20%, (с налогами) но более рисковые, так как более "длинные". То есть, возвращаться назад в ОВДП не было мотивации. "Вторичные" ОВДП до 18.5% И вот появилась возможность инвестировать  на вторичном рынке в ОВДП  разных выпусков до 2027 года почти под 20% без налогов. "Военные" и "вторичные" ОВДП до 18.5% Так что по окончанию депозитов (точнее лесенки депозитов на 1..3 месяца) буду возвращаться в государсвенные ценные бумаги.  На сегодня, в своем

Недавно сообщал , что возникла необходимость обновить и усилить компьюторное "железо". Тогда решил вопрос покупкой материнской платы с  процессором с поддержкой AVX комманд. Так как для работы в сети необходимо несколько узлов, то поиски решения увенчались приобритением целого системного блока ( Optiplex 9020 SSF ), сответсвующего минимальным требованиям: - Windows 8; - 4 GB  RAM; - Graphics DirectX support (features DX11.1); - CPU with AVX. i3-4330TE: 2 cores, AVX/AVX2 Систменый блок представляет собой ОЕМ сборку, вывезенную с ЕС, с предустановленным лицензионным Windows 10.   Несколько лет назад, когда работал на фирме в Польше, выкупил за 150 злотых (около $40) ПК на базе процессора E7500 . Вот его и собираюсь заменить. Если сравнить, то по рейтингу заметно значительное улучшение характеристик CPU  2307 vs 1456 Недавно купленный комплект с материнской платой имеет процессор с почти таким же рeйтингом 1456 vs 1430  (примечание: рейтинги меняются со временем, так что указанн

 Заканчивается август и вижу, что уже подбираюсь к лимиту в $150 расходов в месяц.  После небольшой паузы продолжаю обновлять компьютерную технику . В августе приобрел материнскую плату с процесоором имеющим в наборе команд AVX, так как возникла необходимость в работе на подобном оборудовании (возможно получу компенсацию от работодателя или немного поднимут зарплату, так как поднял вопрос о пересмотре вознаграждения, но пока что внес в личный бюджет).  6 cores, AVX Материнская плата + CPU на 6 ядер + RAM 6 GB (две планки по 4+2 GB) обошлись в 1700 грн. или $43. Дополнительно прикупил еще  2x4 RAM за 400 грн. Если сравнить производительность процессоров  на старой материнской плате AMD Athlon 64 X2 5200+  и  на новой AMD FX-6100: https://technical.city/en/cpu/FX-6100-vs-Athlon-64-X2-5200-plus то даже относительный рейтинг показывает улучшение почти на 1000 позиций с 2456 на 1430. В начале сентября собираюсь взять еще что-то похожее, или комплект с материнской платой, или целый системный

Национальный банк 03.06.2022 поднял ставку с 10% на 25%. Вслед за ним на протяжении недели подтягнулось с десяток банков с предложением депозитов 17%..18% годовых. Теперь при погашении ОВДП или при выплате купонов собираюсь перевкладываться в банковские депозиты. Завтра следующий купонный приход с " карусели " ОВДП. Обновление, есть банк, в котором до осени можно подержать под 20% (до налогов, или реальных 16% годовых), что позволяет сохранять тот же уровень пасивного дохода при меньшей почти на треть сумме ликвидного актива, а остальное или вывести в наличную твердую валюту, или потратить на ремонт недвижимости или в другие резервы (продукты питания, напр).

В своем блоге уже упоминал о так называемой "карусели" , при которой ОВГЗ приносят чуть ли не ежемесечно доход, почти как банковский депозит. Но, как минимум, процентов на 20% больше, так как доход от ОВГЗ не облагается налогом на доход физических лиц, плюс к тому же, процентная ставка выше, чем при размещении на срочный депозит в банке. Пример портфеля "карусель": ISIN дата погашения UA4000218325 20.07.2022 YTM UA4000225866 27.07.2022 YTM UA4000204572 03.08.2022 YTM UA4000219778 26.08.2022 YTM UA4000199210 12.10.2022 YTM UA4000225791 02.11.2022 SIM UA4000216774 23.11.2022 YTM UA4000222145 14.12.2022 YTM UA4000207682 15.02.2023 YTM UA4000225668 01.03.2023 SIM UA4000201255 24.05.2023 YTM UA4000213227 01.11.2023 YTM YTM облигации предполагают выплату купона раз в полгода, например, для UA4000213227 получение выплат: 04.05.2022, 02.11.2022, 03.05.2023 и 01.11.2023. Учитывая другие ОВГЗ до мая 2023 года почти каждый меся

 Продолжаю серию квартальных отчетов о "расходах на жизнь". Отчет за 1й квартал 2022 г.: Месяц Расходы, грн.     Январь       3718   Февраль     3762  Март            3724  Среднее     3734 Расходы немного выше, чем в предидущем году. В первую очередь связано с тем, что к обычным тратам добавились подарки к Рождеству и ко дню рожденья знакомых в январе и феврале. В марте купил 2 б.у. HDD большой емкости (640GB  за 400 грн. и 1TB за 500 грн.) чтобы перекинуть и зарезервировать файлы с нескольких дисков поменьше и  блок питания на 450Вт за 200 грн и на 300Вт за 120 грн.,  так как заметил, что штатный БП на 300Вт не тянет подключение дополнительного диска к ПК. То есть, один ушел на замену, второй в резерв. Если пересчитать в долары США по курсу 29.25, то почти $128 в месяц. Статистика по тратам на жизнь за предидущие годы: 2020  - в среднем $132 в месяц, 2021  - в среднем  $104 в месяц. Пока что расходы на уровене 2020 года, но есть планы  поднять бюджет в среднем до $150 в